WWFT-formulier makelaar: voorbeeld en uitleg

Het WWFT-formulier makelaar is een essentieel onderdeel van de dagelijkse praktijk van makelaars. Sinds de invoering van de Wet ter voorkoming van witwassen en financieren van terrorisme (WWFT) zijn makelaars verplicht om cliëntenonderzoek te doen en verdachte transacties te melden. Dit betekent dat elke makelaar te maken krijgt met het invullen en bewaren van een WWFT-formulier. In dit artikel leggen we uit wat dit formulier precies inhoudt, waarom het nodig is en hoe een voorbeeld van een correct ingevuld formulier eruitziet.

Wat is een WWFT-formulier voor makelaars?

Het WWFT-formulier voor makelaars is een document waarin de makelaar alle relevante gegevens vastlegt die nodig zijn voor cliëntenonderzoek. Dit gaat bijvoorbeeld om persoonsgegevens van de koper en verkoper, informatie over de herkomst van het geld en de aard van de transactie.

Met dit formulier kan de makelaar aantonen dat hij voldoet aan de wettelijke verplichtingen uit de WWFT. Het formulier dient niet alleen als bewijs van zorgvuldigheid, maar ook als documentatie voor toezichthouders zoals de FIU (Financial Intelligence Unit).

Waarom is het WWFT-formulier verplicht?

De WWFT is ingevoerd om witwassen en terrorismefinanciering te bestrijden. Makelaars spelen hierin een belangrijke rol, omdat vastgoedtransacties vaak gebruikt worden om crimineel geld wit te wassen.

Met een WWFT-formulier makelaar kan gecontroleerd worden of er verdachte patronen zijn, bijvoorbeeld:

• Aankoop van een woning met contant geld.

• Transacties waarbij een derde partij de betaling doet.

• Situaties waarbij de herkomst van het vermogen onduidelijk is.

Door deze situaties te melden, helpen makelaars mee aan een transparante en veilige vastgoedmarkt.

Wat staat er in een WWFT-formulier makelaar?

Een standaardformulier bevat meerdere onderdelen die zorgvuldig moeten worden ingevuld. Voorbeelden zijn:

1. Identificatie van de cliënt – kopieën van paspoort of identiteitsbewijs.

2. Verificatie van de gegevens – controleren of de opgegeven informatie klopt.

3. UBO-verklaring – vastleggen wie de uiteindelijk belanghebbende (Ultimate Beneficial Owner) is.

4. Transactiegegevens – omschrijving van de koop, verkoop of bemiddeling.

5. Herkomst van het vermogen – documentatie over spaargeld, lening of andere bronnen.

Een voorbeeld WWFT-formulier makelaar maakt duidelijk hoe deze onderdelen ingevuld moeten worden en welke bewijsstukken noodzakelijk zijn.

Voorbeeld van een WWFT-formulier makelaar

Een eenvoudig voorbeeld kan er als volgt uitzien:

• Naam koper: Jan de Vries

• Geboortedatum: 14-05-1985

• Adres: Stationsstraat 10, Utrecht

• Identiteitsbewijs: paspoort, nummer X1234567

• Herkomst vermogen: spaargeld + hypothecaire lening ING Bank

• Transactie: aankoop appartement € 325.000

• UBO: Jan de Vries (100%)

Dit voorbeeld laat zien hoe de gegevens worden vastgelegd. Uiteraard moet elk formulier worden aangepast aan de specifieke situatie.

Plichten van makelaars bij de WWFT

Naast het invullen van een WWFT-formulier makelaar, gelden er aanvullende verplichtingen:

• Bewaarplicht: gegevens en formulieren moeten minimaal vijf jaar worden bewaard.

• Meldplicht: verdachte transacties moeten direct worden gemeld bij de FIU.

• Opleidingsplicht: makelaars moeten regelmatig trainingen volgen om op de hoogte te blijven van de regels.

Wie zich hier niet aan houdt, riskeert boetes en reputatieschade.

Veelgemaakte fouten bij het invullen van het WWFT-formulier

Het correct invullen van een WWFT-formulier makelaar vraagt om nauwkeurigheid. Toch worden vaak dezelfde fouten gemaakt:

• Onvolledige identificatie van cliënten.

• Geen bewijsstukken toevoegen van de herkomst van het vermogen.

• Het formulier niet tijdig invullen of bewaren.

• Alleen de koper registreren en de verkoper vergeten.

Deze fouten kunnen leiden tot problemen bij controles en zelfs tot sancties.

Digitale WWFT-formulieren

Steeds meer makelaars gebruiken digitale systemen voor het invullen van een WWFT-formulier. Deze software helpt om gegevens veilig op te slaan, automatisch te controleren en sneller te verwerken. Ook wordt het eenvoudiger om bewijsstukken zoals paspoorten en bankafschriften digitaal te koppelen. Dit maakt het werk niet alleen efficiënter, maar ook betrouwbaarder.

Tips voor makelaars bij het invullen

• Gebruik altijd de meest actuele versie van het formulier.

• Controleer of alle verplichte velden volledig zijn ingevuld.

• Vraag om officiële documenten en geen kopieën zonder verificatie.

• Documenteer elke stap, zodat je altijd kunt aantonen dat je zorgvuldig hebt gehandeld.

Belang voor cliënten

Hoewel het invullen van een WWFT-formulier makelaar soms voelt als een administratieve last, is het ook in het belang van de cliënt. Het zorgt voor een transparante transactie en voorkomt dat iemand onbewust betrokken raakt bij witwaspraktijken.

Toekomst van de WWFT en makelaars

De regelgeving rondom witwassen wordt steeds strenger. De verwachting is dat in de toekomst nog meer nadruk komt te liggen op digitale verificatie en internationale samenwerking. Makelaars doen er daarom goed aan nu al te investeren in betrouwbare systemen en kennis.

Conclusie

Het WWFT-formulier makelaar is een verplicht en belangrijk instrument om witwassen en fraude in de vastgoedsector te voorkomen. Door het formulier zorgvuldig in te vullen en de juiste bewijsstukken toe te voegen, voldoen makelaars aan hun wettelijke verplichtingen en dragen zij bij aan een veilige en transparante woningmarkt.